11
Jul 2024
Tue
ലോണ്‍ എടുക്കുന്നുണ്ടോ? ബിസിനസ് ലോണ്‍ പലിശ നിരക്കുകളുടെ താരതമ്യം നോക്കാം
 |
|
Business Loan
ബാങ്കുകളും നോണ്‍ബാങ്കിംഗ് ഫിനാന്‍ഷ്യല്‍ കമ്പനികളും (എന്‍ബിഎഫ്‌സി) വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ബിസിനസ് ലോണുകളുടെ പലിശ നിരക്ക് സാധാരണയായി 9% മുതല്‍ ആണ് തുടങ്ങുന്നത്. ബിസിനസ് ലോണുകള്‍ക്ക് നല്‍കുന്ന പലിശ നിരക്ക് വായ്പ അപേക്ഷകന്റെ ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോറുകള്‍, ബിസിനസിന്റെ സ്വഭാവം, ബിസിനസ് വരുമാനം തുടങ്ങിയ നിരവധി ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കുക. കൊളാറ്ററല്‍/സെക്യൂരിറ്റിയുടെ സ്വഭാവം മുതലായവ. ഒരു ബിസിനസ് ലോണ്‍ ലെന്‍ഡറില്‍ നിന്ന് മറ്റൊന്നിലേക്ക് പലിശ നിരക്കുകള്‍ വ്യത്യാസപ്പെടാം എന്നതിനാല്‍, ലോണ്‍ അപേക്ഷകര്‍ ഒരു ബിസിനസ് ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഒന്നിലധികം ലെന്‍ഡര്‍മാര്‍ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന പലിശ നിരക്കുകള്‍ പരിശോധിച്ച് താരതമ്യം ചെയ്യണം.
Business Loan പലിശ നിരക്കുകളുടെ താരതമ്യം 2024
| ആക്സിസ് ബാങ്ക് | 10.75% pa മുതൽ |
| ഫ്ലെക്സിലോൻസ് | പ്രതിമാസം 1% |
| HDB ഫിനാൻഷ്യൽ സർവീസസ് ലിമിറ്റഡ്. | 8% – 26% പാ |
| HDFC ബാങ്ക് | 10.75% – 25% പാ |
| IDFC ഫസ്റ്റ് ബാങ്ക് | 10.50% pa മുതൽ |
| ഇൻഡിഫി | പ്രതിമാസം 1.50% |
| കൊട്ടക് മഹീന്ദ്ര ബാങ്ക് | 16% – 26% പാ |
| ലെൻഡിംഗ്കാർട്ട് | 12% – 27% പാ |
| മക്യാപിറ്റൽ | പ്രതിമാസം 2% |
| നിയോഗ്രോത്ത് ഫിനാൻസ് | 15% – 40% പാ |
| ടാറ്റ ക്യാപിറ്റൽ | 12% pa മുതൽ |
| UGRO മൂലധനം | 9% – 36% പാ
|
2024ബിസിനസ് ലോൺ EMI കാൽക്കുലേറ്റർ
ലോണിൻ്റെ വ്യത്യസ്ത പലിശ നിരക്കുകൾക്കും തിരിച്ചടവ് കാലാവധികൾക്കുമെതിരെ ലോൺ കാലയളവിൽ നിങ്ങളുടെ EMI തുക കണ്ടെത്താൻ ബിസിനസ് ലോൺ EMI കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കുക . ഓൺലൈൻ ബിസിനസ് ലോൺ കാൽക്കുലേറ്റർ ഒരു പലിശ കാൽക്കുലേറ്ററായും പ്രവർത്തിക്കുന്നു, കാരണം ഇത് വരാനിരിക്കുന്ന അപേക്ഷകരെ അവരുടെ ബിസിനസ് ലോണുകളിൽ അടയ്‌ക്കേണ്ട മൊത്തം പലിശ തുക അറിയാൻ സഹായിക്കുന്നു. വ്യത്യസ്ത പലിശ നിരക്കുകൾക്കും ലോൺ തുകകൾക്കും തിരിച്ചടവ് കാലയളവുകൾക്കുമായി ഒപ്റ്റിമൽ ഇഎംഐ അറിയാൻ നിങ്ങൾക്ക് അവരുടെ വെബ്‌സൈറ്റുകളിലോ ഓൺലൈൻ ഫിനാൻഷ്യൽ മാർക്കറ്റ്‌പ്ലേസുകളിലോ ലഭ്യമായ വിവിധ വായ്പക്കാർ നൽകുന്ന ബിസിനസ് ലോൺ ഇഎംഐ കാൽക്കുലേറ്ററുകൾ ഉപയോഗിക്കാം.
ബിസിനസ് ലോൺ പലിശ നിരക്കുകളെ ബാധിക്കുന്ന ഘടകങ്ങൾ
ബിസിനസ് ലോണുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന വായ്പക്കാർ നിശ്ചയിക്കുന്ന പലിശ നിരക്ക് പ്രാഥമികമായി നിർണ്ണയിക്കുന്നത് അവരുടെ ഫണ്ടുകളുടെ ചെലവ്, അറ്റ പലിശ മാർജിനുകൾ, അവരുടെ വായ്പ അപേക്ഷകരുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് വിലയിരുത്തൽ എന്നിവയുടെ അടിസ്ഥാനത്തിലാണ്. നിങ്ങളുടെ ബിസിനസ് ലോൺ പലിശ നിരക്കുകളെ സ്വാധീനിക്കുന്ന പ്രധാന ഘടകങ്ങൾ ഇതാ :
- ബിസിനസ് വരുമാനം: ബിസിനസ് ലോണുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന കടം കൊടുക്കുന്നവർ പലിശ നിരക്ക് നിശ്ചയിക്കുമ്പോൾ അവരുടെ വായ്പ അപേക്ഷകരുടെ ബിസിനസ് വരുമാനം പരിഗണിക്കുന്നു. ചില വായ്പാ ദാതാക്കൾ അവരുടെ ലോൺ അപേക്ഷകർക്ക് ബിസിനസ് ലോണുകൾ ലഭിക്കുന്നതിന് യോഗ്യരായിരിക്കാൻ കുറഞ്ഞ പ്രതിമാസ/വാർഷിക വരുമാനമോ വിറ്റുവരവോ ഉണ്ടായിരിക്കണമെന്ന് ആവശ്യപ്പെടുന്നു. കടം കൊടുക്കുന്നവർ സാധാരണയായി ഉയർന്ന വരുമാനമുള്ള വായ്പ അപേക്ഷകരെ അവരുടെ വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള ഉയർന്ന ശേഷിയുള്ളവരായി കണക്കാക്കുന്നു, അങ്ങനെ അവരുടെ വായ്പക്കാർക്ക് കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഉണ്ടാക്കുന്നു. അതിനാൽ, ഉയർന്ന ബിസിനസ് വരുമാനമുള്ള വായ്പ അപേക്ഷകർക്ക് വായ്പ നൽകുന്നവർ കുറഞ്ഞ ബിസിനസ് ലോൺ പലിശ നിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യാൻ കൂടുതൽ സാധ്യതയുണ്ട്.
- കൊളാറ്ററൽ/സെക്യൂരിറ്റിയുടെ സ്വഭാവം: ബിസിനസ് ലോൺ ലെൻഡർമാർ സാധാരണയായി കടം വാങ്ങാൻ സാധ്യതയുള്ളവരുടെ വായ്പാ അപേക്ഷകരെ വിലയിരുത്തുമ്പോൾ പണയം വെച്ച അസറ്റിൻ്റെ സ്വഭാവവും മൂല്യവും സെക്യൂരിറ്റി അല്ലെങ്കിൽ ഈട് ആയി കണക്കാക്കുന്നു. ഉയർന്ന മൂല്യമുള്ള സെക്യൂരിറ്റി ഫർണിച്ചർ ചെയ്യുന്നവർക്ക് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ ബിസിനസ് ലോൺ അംഗീകാരം ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യത കൂടുതലാണ്.
- ലോൺ സൗകര്യത്തിൻ്റെ തരം: ലോൺ സൗകര്യത്തിൻ്റെ തരത്തെ ആശ്രയിച്ച് നിരവധി ലെൻഡർമാർ വ്യത്യസ്ത ബിസിനസ് ലോൺ പലിശ നിരക്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. പ്രവർത്തന മൂലധനം, ഇൻവോയ്‌സ് കിഴിവ്, ക്യാഷ് ക്രെഡിറ്റ്, ടേം ലോൺ, ഓവർഡ്രാഫ്റ്റ് (സുരക്ഷിതമോ സുരക്ഷിതമോ അല്ലാത്തതോ), വാണിജ്യ പ്രോപ്പർട്ടി ലോൺ മുതലായവ ഉൾപ്പെടെ വിവിധ ബിസിനസ് ലോൺ സൗകര്യങ്ങൾ കടം കൊടുക്കുന്നവർ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
- ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ: കടം കൊടുക്കുന്നവർ സാധാരണയായി അവരുടെ ബിസിനസ് ലോൺ അപേക്ഷകരുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ പരിഗണിക്കുന്നു, പ്രത്യേകിച്ച് സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത ബിസിനസ് ലോണുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നവർ, അവരുടെ പലിശ നിരക്ക് നിശ്ചയിക്കുമ്പോൾ. വായ്പ നൽകുന്നവർ ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയുടെ അടയാളമായി കണക്കാക്കുന്നതിനാൽ, നല്ല ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ ഉള്ളവർക്ക് സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത ബിസിനസ് ലോൺ സ്കീമുകളിൽ കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യത കൂടുതലാണ്. ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ ഉള്ളവർ വായ്പ നൽകുന്നവർക്ക് കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് നൽകുന്നു. കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ ഉള്ള ലോൺ അപേക്ഷകർക്ക് ബിസിനസ് ലോൺ അംഗീകാരം കടം കൊടുക്കുന്നവർ നിരസിച്ചേക്കാം അല്ലെങ്കിൽ അവരുടെ ലോൺ അപേക്ഷകൾ അംഗീകരിക്കുന്നു, എന്നാൽ ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കുകൾ ഏറ്റെടുക്കുന്നതിന് നഷ്ടപരിഹാരം നൽകുന്നതിന് ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കിൽ. അതിനാൽ, വരാനിരിക്കുന്ന അപേക്ഷകർ അവരുടെ ബിസിനസ് ലോൺ യോഗ്യത മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ ബിസിനസ് ലോണുകൾ നേടുന്നതിനുള്ള സാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനും ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ നിർമ്മിക്കാനും നിലനിർത്താനും എപ്പോഴും ലക്ഷ്യമിടുന്നു.
ബിസിനസ് ലോണുകളുടെ പലിശ നിരക്ക് കുറയ്ക്കുന്നതിനുള്ള നുറുങ്ങുകൾ
- ആരോഗ്യകരമായ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിലനിർത്തുക
- നിങ്ങളുടെ ലോൺ സുരക്ഷിതമാക്കാൻ കൊളാറ്ററൽ/സെക്യൂരിറ്റി ഓഫർ ചെയ്യുക
- ആരോഗ്യകരമായ പണമൊഴുക്ക് നിലനിർത്തുക
- കഴിയുന്നത്ര കടം കൊടുക്കുന്നവരിൽ നിന്നുള്ള ബിസിനസ് ലോൺ ഓഫറുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യുക
- ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കുള്ള നിങ്ങളുടെ നിലവിലുള്ള ലോണുകൾ റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുക
- ഗവൺമെൻ്റ് സ്കീമുകളിലൂടെ പലിശ സബ്‌സിഡികൾ ലഭിക്കുന്നതിനുള്ള നിങ്ങളുടെ യോഗ്യത പരിശോധിക്കുക.
പതിവുചോദ്യങ്ങൾ
1. എനിക്ക് എങ്ങനെ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിലുള്ള ബിസിനസ് ലോൺ ലഭിക്കും?
ഉത്തരം. ഒരു ഓൺലൈൻ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമിന് കീഴിൽ ബിസിനസ് ലോൺ ഡീലുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന എല്ലാ മുൻനിര ബാങ്കുകളും NBFC-കളും പരിശോധിച്ച് താരതമ്യം ചെയ്‌ത് നിങ്ങളുടെ ബിസിനസ് ആവശ്യകതകൾക്കും ലോൺ തുകയ്ക്കും തിരിച്ചടവ് കാലാവധിക്കും അനുസരിച്ച് ഒന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കാം.
2. ബിസിനസ് ലോണിലൂടെ എനിക്ക് ലഭിക്കാവുന്ന ഏറ്റവും കുറഞ്ഞതും കൂടിയതുമായ ലോൺ തുക എത്രയാണ്?
ഉത്തരം. ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ലോൺ തുകയ്ക്ക് കടമെടുക്കുന്നതിന് പരിധിയില്ല, അതേസമയം പരമാവധി വായ്പ 2000 രൂപ വരെയാണ്. ഈട് രഹിതമായ സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത ബിസിനസ് ലോണുകൾക്ക് 2 കോടി. മിക്ക ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും 1000 രൂപ മുതൽ വായ്പ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. 10,000.
3. ബിസിനസ് ലോൺ പലിശ നിരക്ക് സ്ഥിരമാണോ അതോ ഫ്ലോട്ടിംഗ് ആണോ?
ഉത്തരം. ഫിക്സഡ് അല്ലെങ്കിൽ ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നത് ബാങ്കുകളെയോ കടം കൊടുക്കുന്നവരെയോ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, മിക്ക ബാങ്കുകളും ഫ്ലോട്ടിംഗിനെക്കാൾ ഫിക്സഡ് പലിശ നിരക്കാണ് ഇഷ്ടപ്പെടുന്നത്. പ്രധാനമായും, സ്വകാര്യമേഖലാ ബാങ്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന പലിശനിരക്ക് നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നു.
4. ബിസിനസ് ലോൺ ലഭിക്കുന്നതിന് ബാങ്കിൽ ഈട് അല്ലെങ്കിൽ സെക്യൂരിറ്റി സമർപ്പിക്കേണ്ട ആവശ്യമുണ്ടോ?
ഉത്തരം: ലെറ്റർ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ്, ക്യാഷ് ക്രെഡിറ്റ്, പിഒഎസ് ലോൺ, ബിൽ ഡിസ്‌കൗണ്ടിംഗ്, എക്യുപ്‌മെൻ്റ് ഫിനാൻസ്, മെഷിനറി ലോൺ എന്നിങ്ങനെയുള്ള ചില സുരക്ഷിത ബിസിനസ് ലോണുകൾ ഒഴികെ, സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത ബിസിനസ് ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് ഈട്/സെക്യൂരിറ്റി അല്ലെങ്കിൽ അസറ്റ് സമർപ്പിക്കേണ്ട ആവശ്യമില്ല.
5. ഒരു ബിസിനസ് ലോണിൻ്റെ തിരിച്ചടവ് കാലയളവ് എന്താണ്?
ഉത്തരം. കുറഞ്ഞ തിരിച്ചടവ് കാലയളവ് 12 മാസമാണ്. അതേസമയം പരമാവധി തിരിച്ചടവ് കാലയളവ് 5 വർഷമാണ്, എന്നിരുന്നാലും, ബിസിനസ് ആവശ്യകതകൾക്കനുസരിച്ച് അതിൽ കൂടുതലായിരിക്കാം.
6. ബിസിനസ് ലോണുകൾക്കുള്ള പ്രീ-ക്ലോഷർ/ഫോർക്ലോഷർ നിരക്കുകൾ എന്തൊക്കെയാണ്?
ഉത്തരം. ബിസിനസ് ലോണുകൾക്കുള്ള പ്രീ-ക്ലോഷർ അല്ലെങ്കിൽ ഫോർക്ലോഷർ എന്നത് കടം കൊടുക്കുന്നയാളിൽ നിന്ന് കടം കൊടുക്കുന്നയാൾക്ക് വ്യത്യാസപ്പെടും കൂടാതെ ബാക്കിയുള്ള പ്രിൻസിപ്പൽ കുടിശ്ശിക തുകയുടെ 5% വരെയാണ്.
Business Loan Interest Rates Comparison 2024
Latest News
More Stories
